2006年保险业的发展趋势

【专家解说】：保险业现状与发展趋势 [摘要]纵观我保险业20发展客观说保险市场处初级发展阶段主要表现几面第保险市场基本处于种寡垄断第二保险业发展处于低水平第三保险市场结构布均衡第四保险业专业经营水平高第五保险市场未形完整体系第六再保险市场发展滞保险监管亟待加强 纵观我保险业20发展客观说保险市场处初级发展阶段主要表现几面 第保险市场基本处于种寡垄断目前保险市场情况析民保险公司、寿保险公司、平安保险公司、太平洋保险公司四保险公司已经占目前保险市场份额96%其独资保、寿则几乎占保险市场份额70%寿占寿险市场份额77%保占产险市场78%机车险市场仅民保险公司家占82%说保险市场虽初步形竞争格局种独资保险公司高度垄断市场局面特别少数几家保险公司寡垄断市场局面目前保险市场特点 第二保险业发展处于低水平按照保险业发展规律保费收入般占内产总值3-5%目前西发达家论保费收入般都占本内产总值8-10%左右我1998保费总收入约仅占内产总值1.5%世界排名70位左右按均保费计算仅100元民币虽较恢复保险业务初期均10元民币已翻覆变化仍世界排名第80位左右我要达西发达家均保费2000美元水平距离总体说我经济发达均收入水平较低同说明建立完善市场经济体系程居民保险意识与投资意识要提高程 第三保险市场结构布均衡目前保险公司机构布论30家外保险公司总部基本都设置北京沿海城市保险公司支机构虽陆已普遍设立数集口密集、经济发达区城市造保险市场发育均衡性种布均衡保险业期发展利尤其外资公司与合资公司虽其数量已占陆保险公司总数56.7%100%布沿海与发达城市没遍布支机构所其市场份额仅占0.69% 第四保险业专业经营水平高粗放式经营与销售式单产品结构简单与供给足及缺乏专业才经营水平较低显著特点目前各家保险公司已经发销售产品寿险产品品种并少产品结构雷同保险责任足业内士普遍呼声保险业员真受系统保险专业教育保险专业水平保险专业才30%其既解际保险市场懂精算计算机技术高级才更毛凤鳞角都表明前保险经营水平处于初级发展阶段 第五保险市场未形完整体系目前保险市场相说两间即保险主体与保险市场发展快介组织发展缓慢目前止按照规定程序式批准专业保险代理公司仅9家、经纪公司3家 第六再保险市场发展滞保险监管亟待加强十几我重视直接保险市场建设忽略再保险市场培育导致内保险所承担风险能妥善处理保计划安排经造损失;同业间信任足再保险行规范外币保险业务份依赖外再保险市场与同我保险监管没应重视保险监管机关建设监管力度与保险业发展直存较差距目前基本处于监管状态监管工作科性、系统性、前瞻性够于关系保险行业稳定偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要面监管力度够至于律规建设面缺乏严密、完善套律规 根据市场经济发展般规律近20我保险业发展实际状况预计未10内我保险业现发展趋势 保险市场体系化市场体系架构看原保险市场较再保险市场;市场发展快监督规发展较慢保险介混乱违规代理严重权力运作、官管制使各保险主体市场处于平等位自1995《保险》颁布实施特别199811月保监立情况看建设完善保险市场体系步伐加快体系完整、门类齐全、规健全保险市场体系建立 经营业务专业化专业经营水平言尤其同际专业化保险公司相比我保险专业经营水平低发达家产险与寿险领域内都专门公司专营火灾险公司、专营健康险公司、专营机车险公司、专营农业险公司等等随着我保险体制改革深化口信用保险农业保险等政策性保险业务商业保险公司离由家立专门政策性保险公司与同未几立专营诸火险或机车险业务专营保险公司 市场竞争序化近几保险市场处于种严重序化竞争状况其结既损害保险利益损害消费者利益搞乱保险市场秩序1997始民银行整顿代理入手调整航意险、机车险退费、手续费力整顿保险市场许违规行制止保监立进步强调要逐渐规范市场秩序加违规机构违规行打击处罚力度取显著效近保监主席马永伟提加强保险监管套完整工作思路:加强保险机构内控制度建设强化保险业自我约束机制深化体制改革完善保险规完善保险机构体系与运行机制切实加强保险监管防范与化解经营风险 保险产品品格化随着我经济改革进步深化商业保险更加深入企业与居民逐步提高保险意识同保险选择意识断增强投保需求呈化专门化趋势自身利益需要发慎重选择种逐渐熟市场产品要占领市场能靠品牌+价格+服务品格化保险产品品格化言所包含仅利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品组合功能更主要价格水平与服务水平保险产品价格规定浮范围内实行市场化预见名牌产品+合理价格+特色服务未保险市场竞争刹手锏 保险制度创新化目前状况看我保险创新尽管所发展落积极展保险创新既历史发展潮流推我保险业变革发展重要力量根据我具体情况我保险创新内容主要包括产品发、营销式、业务管理、组织机构、电技术、服务内容及用工制度、配制度、激励机制等面创新通述内容创新促进我民族保险业发展使内保险公司与外保险公司竞争立于败 经营管理集约化市场竞争益激烈背景内各保险公司都已意识原注重扩规模、抢占市场弊端纷纷寻求走效益型道路向内涵式集约化发展追求经济效益化面通加强资金管理、本管理、力资源管理、经营风险管理技术创新实现集约化经营管理;另面内资本市场逐步完善、保险资金运用政策逐步放宽基础量准备金所形巨额资金通直接或间接渠道投资房产、股票、各种债券实现投资元达提高经济效益目 行业发展际化全球经济体化趋势我保险业与际接轨必由路随着我加入WTO我加快保险市场外放步伐接受外资保险公司资本投入同资保险公司外设立支机构展业务或者购买外保险公司股份甚至收购些外保险企业险种拓积极发展核能、卫星发射、石油发等高科技险种业务经营通再保险入或内外公司相互代理等形式加强与际保险(再保险)市场技术合作业务合作积极展际保险业务 业员专业化内外同行竞争背景客观保险业员提更高要求各商业保险公司更加重视才培养既要培养适应内保险业务发展需要核保师、核赔师、精算师、专业才更要培养精通际保险惯例、参与际保险市场竞争外向型才才能竞争立于败并发展壮